微山县人民政府 政策文件 微政办字[2015] 33 号 关于印发微山县大中型企业主办银行制度实施方案的通知.pdf

微政办字〔2015〕33 号 微山县人民政府办公室 关于印发微山县大中型企业主办银行制度 实施方案的通知 各乡、镇人民政府，各街道办事处，微山经济开发区、滨湖新 区、微山岛旅游度假区、南阳古镇旅游管委会，县政府有关部 门，有关企业： 《微山县大中型企业主办银行制度实施方案》已经县政府同 意，现印发给你们，请认真组织实施。 微山县人民政府办公室 2015 年 7 月 23 日 －１－ 微山县大中型企业主办银行制度实施方案 为促进全县经济金融稳定健康发展，培育良好的银企互信关 系，加强银企之间、银行之间信息沟通与交流，提高对大中型企 业的金融服务水平和风险管控能力，在总结相关实践经验的基础 上，结合我县实际，制定本实施方案。 一、指导思想 以金融服务实体经济为本质要求，通过建立主办银行银企关 系，转变金融机构营销理念，完善激励约束机制，增强创新能 力，加强对大中型企业的金融支持，缓解企业融资贵与过度担 保、过度融资等问题，推动全县经济金融稳定健康发展。 二、基本原则 （一）平等自愿、市场化选择 遵循市场经济规律，尊重银企双方意愿，合作双方在平等、 自愿、互相选择的基础上确定主办银行关系，签订合作协议，自 主开展相关业务。 （二）诚实自律、互守信用 推进诚信文化建设，积极培育诚信理念和诚信精神，通过建 立褒扬诚信、惩戒失信长效机制强化银企诚实自律、互守信用的 意识，使诚实守信成为主办银行制度的重要准则。 （三）因地制宜、循序渐进 －２－ 鼓励金融机构根据自身经营特点和优势，选择部分符合产业 政策导向、主业突出、信用记录优良的大中型企业开展主办银行 制度试点，逐步形成可复制、可推广的业务模式，稳妥扩大覆盖 面。 三、主要内容 （一）实施范围 各银行业金融机构在银行贷款余额5 千万元以上的大中型企 业（原则上已与 3 家以上银行业金融机构开展业务）中筛选推 荐，经过与企业的充分协商，签订《银企合作协议》确定主办银 行关系，坚持权责对等和互利共赢，确保银企关系可持续健康发 展。每户企业只能确定一家主办银行，主办银行对企业的贷款原 则上占最大份额，对企业有存量融资关系的其他银行为协办银 行。 （二）实施任务目标 2015 年大中型企业主办银行制度培育任务如下：县工行、 农行、中行、建行各不少于5 户企业，其他银行业金融机构分支 机构各不少于2 户企业。若金融机构符合条件的客户达不到实施 任务目标的，经核实同意后可根据实际情况进行调整。 （三）主办银行职责 1、统筹管理企业融资规模。主办银行负责提出对企业的一 揽子融资解决方案，科学判断企业承贷能力，牵头测算并协商确 定企业融资上限。融资上限不得超过主办银行、协办银行各自测 －３－ 算的企业承贷额的最大值。企业与协议外银行发生融资业务的， 协议外银行需加入主办银行银企合作协议，由主办银行牵头协商 确定企业融资上限及新加入银行的授信额。 2、创新信贷产品和融资方式。主办银行要根据自身比较优 势，针对企业融资需求特点积极引入新型融资方式和贷款品种； 加强信贷产品尤其是动产、权益抵（质）押类产品创新，着力拓 展抵（质）押物范围；积极开展综合授信、第三方监管动产质押 融资、供应链融资、应收账款融资、订单融资等新型融资方式； 适度发放信用贷款。 3、打造综合性金融服务平台。主办银行应有效整合融资、 结算、投行、保险及咨询服务等各类业务，根据企业不同发展阶 段和经营特点，为企业提供全方位、多元化金融服务。应主动加 强对企业的财务辅导培训，帮助其规范财务管理，提高财务信息 透明度。应优化审贷流程，缩短签约企业融资链条，取消不合理 收费项目，适度降低收费标准，对信用记录好、盈利能力强的优 质企业在贷款利率上给予优惠。 4、牵头负责建立各协办银行间的信息沟通机制，约束各协 办银行在主办银行协议内与企业开展业务合作。要对企业经营运 行、财务状况、管理层水平和发展前景等进行深入了解，广泛收 集企业经营管理及人员等相关信息，及时向协办银行通报。可列 席企业董事会、高管层会议和年度工作会议，了解企业经营决策 和经营情况变化。 －４－ 5、牵头制定企业出现流动性紧张、偿债能力不足等危机情 况时的救助措施。对暂时遇到困难的企业，在县政府的统一协调 组织下，负责牵头做好债权保全和企业救助工作。 （四）协办银行职责 1、协办银行要关注企业经营财务状况变化，特别是企业发 生并购、对外投资、贷款欠息逾期、资产转让等重大事项时，及 时告知主办银行。 2、参加主办银行牵头发起的信息沟通会议，配合主办银行 协调银行之间的关系。 3、对暂时遇到困难的企业，不简单、盲目收贷，在县政府 的统一协调组织下，配合主办银行做好债权保全和企业救助工 作。 （五）企业职责 1、切实加强内部管理，强化主业经营意识，提高财务规范 化水平，切实重视“诚信”建设。积极配合银行做好授信调查、 信贷管理等方面的工作，主动向主办银行和协办银行提供真实、 准确、完整的会计报表和相关的经营决策信息，并确保提供给各 金融机构的信息保持一致。在组织召开企业董事会、高管层会议 和年度工作会议时邀请主办银行参加。 2、主动加强同主办银行的沟通联系，将企业重大生产经营 决策和对外投资、对外担保、社会融资、重大关联交易等重大信 用活动及时向主办银行报备。 －５－ 3、在主办银行和协办银行协商确定的企业融资上限范围内 开展融资业务，并合理控制对外担保限额，主动配合落实主办银 行和协办银行提出的防范和化解担保风险的措施。 4、企业原则上不与主办银行、协办银行之外的金融机构开 展融资业务、不对外提供超限额融资担保，确需对外融资或超限 额提供融资担保时，需经主办银行同意。 （六）主办银行关系终止机制 主办银行与企业保持稳定的合作关系，不得擅自解除合作协 议。合作期间，发生合同约定或法律规定可以单方解除合同的情 形，在提前通知对方且银企债权债务关系能够得到妥善处理的情 况下，可以解除合作关系。银企双方解除合作关系时，为避免企 业出现融资空档，主办银行应协助企业做好授信衔接。 （七）主办银行与协办银行协调机制 1、主办银行与协办银行按照“信息共享、独立审批、自主 决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。 2、主办银行牵头发起各协办银行间的信息沟通会议，及时 将企业的相关信息向协办银行通报。协办银行要配合参加相关会 议，将掌握的企业信息及时告知主办银行。异地银行不能参会 的，要以书面报告的形式，及时沟通信息。 3、主办银行负责监督各协办银行在主办银行关系协议框架 内与企业开展业务合作。有违反主办银行关系协议框架内容的， 即视为违约，其他银行有权向县大中型企业主办银行制度实施领 －６－ 导小组办公室反映报告。 （八）违约机制安排 1、主办银行、协办银行与企业签约后，任何一方不履行合 作协议项下的任何义务，即构成违约。 2、主办银行及协办银行无故违约，企业可向县大中型企业 主办银行制度实施领导小组办公室反映报告。 3、企业违约，主办银行及协办银行及时向县大中型企业主 办银行制度实施领导小组办公室报告，经县大中型企业主办银行 制度实施领导小组同意后，可按照《银企合作协议》及有关合作 法律文书约定，对违约企业实施相应的惩戒措施。 四、组织实施 （一）加强组织领导。成立由县政府分管副县长任组长，人 民银行微山县支行、县经信局、县金融办、县银监办等部门主要 负责人为成员的微山县大中型企业主办银行制度实施领导小组。 领导小组办公室设在人民银行微山县支行。 （二）建立正向激励机制。对诚实守信的签约企业，由县大 中型企业主办银行制度实施领导小组通过评比授牌等方式进行表 彰和奖励，并优先将诚实守信签约企业纳入过桥资金、财政增信 担保扶持范围。人民银行微山县支行将主办银行制度实施情况纳 入对金融机构的综合评价，将支农、支小再贷款、再贴现、差别 存款准备金向主办银行制度开展较好的银行倾斜。 （三）建立违约惩戒机制。对恶意违约拒不履行合作协议的 －７－ 签约企业，由县大中型企业主办银行制度实施领导小组建立企业 失信黑名单制度，并通过新闻媒体进行曝光，人民银行微山县支 行将其相关不良信息纳入微山社会信用信息服务平台和中国人民 银行企业信用信息基础数据库，主办银行对其降低信用评级并进 行公告。对违约银行，由县政府将其列为“不受企业欢迎 银 行”，并通过新闻媒体曝光其违约行为，同时由银行监管部门对 其加强监管。 抄送：县委各部门，县人大常委会办公室，县政协办公室， 县法院，县检察院，县人武部。 微山县人民政府办公室 －８－ 2015 年 7 月 23 日印发